recensione banca e opinioni 2024

UniCredit è una banca multicanale leader in Italia. È al secondo posto per numero di sportelli e di clienti in Italia, seconda per capitalizzazione di mercato, insieme a Intesa Sanpaolo possiede gran parte del mercato nazionale, ma non solo.

Il gruppo milanese non è solo una delle migliori banche italiane, ma anche uno dei principali istituti di credito europei grazie ad acquisizioni strategiche e alla presenza in altri stati d’Europa (Germania, Austria, Est Europa, Francia, Spagna, ecc.).

L’offerta di UniCredit si rivolge a privati (giovani, famiglie e pensionati), imprese e partite IVA. Ha oltre 2.000 filiali sul territorio e tanti, inclusa una filiale 100% digitale, Buddybank.

Vale la pena aprire un conto corrente presso UniCredit, chiedere un prestito, un mutuo o investire con questa banca? Le recensioni online non sono sempre positive, soprattutto in materia di costi, disservizi e rapidità di risposta del servizio clienti.

D’altronde, parliamo di un colosso bancario meno snello rispetto a una neobank moderna.

Cerchiamo allora di capire come stanno le cose. In questa recensione scoprirai le caratteristiche di UniCredit, con i pro e i contro, oltre a un confronto con alcune banche online con una elevata percentuale di opinioni positive da parte dei clienti.

Cosa offre UniCredit

UniCredit nasce nel 1998 come gruppo bancario dalla fusione di Credito Italiano, Rolo Banca e il Gruppo Unicredito.

La banca ha la sua sede direzionale nella Torre UniCredit a Milano (piazza Gae Aulenti).

UniCredit è una banca sistemica italiana, cioè una di quelle che Banca d’Italia individua come strategiche per l’intera economia del Paese, quindi sottoposta a un controllo e un’attenzione speciale¹.

Vanta anche una forte impronta internazionale, con una presenza in oltre 13 Paesi europei.

L’offerta dei servizi UniCredit è ampiamente diversificata in:

• servizi bancari per privati;
• conti e strumenti per le imprese;
• investimenti e risparmio;
• assicurazioni;
• servizi digitali.

UniCredit per privati

UniCredit si rivolge a giovani, famiglie e pensionati con un prodotto come il conto online Genius, disponibile in diverse tipologie:

• Conto Corrente Genius: è un conto multicanale, gestibile tramite app e apribile anche con SPID. Il canone è di 2,90€, con inclusa una carta di debito MyOne Mastercard a costo zero. I bonifici SEPA sono gratuiti, ad eccezione di quelli istantanei, e i prelievi sono senza commissioni presso tutti gli sportelli ATM UniCredit;
• Conto Corrente Genius Buddy (ex conto Green): a canone zero, zero commissioni di prelievo da tutti gli sportelli UniCredit in Italia, bonifici SEPA gratuiti e una carta di debito virtuale gratuita;
• Conto Genius Care: ha un canone di 4,90€, ha inclusa una carta di debito internazionale MyOne, il servizio Banca Multicanale e una carta di credito tra le versioni UniCredit Flexia. Inoltre, consente l’attivazione opzionale di una polizza assicurativa UniCredit My Care Famiglia.

Per chi ha una movimentazione economica ridotta, è disponibile il Conto Base UniCredit, con un canone mensile di 4€ con una carta di debito e un numero illimitato di movimenti.

Gli utenti con un ISEE inferiore a 11.600€ o una pensione al di sotto di 18.000€ annui beneficiano di un conto base a canone zero ed esente dall’imposta di bollo.

Buddy

Infine, UniCredit propone una soluzione 100% digitale: BuddyBank, un conto creato per chi desidera gestire i propri servizi bancari esclusivamente tramite smartphone.

Confronta UniCredit con altre banche italiane

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Carte UniCredit

Con UniCredit hai accesso a un’ampia gamma di carte di debito, di credito e prepagate con IBAN. Tutti i conti includono una carta di debito MyOne Mastercard, sempre gratuita, ad eccezione del conto Genius Buddy.

Questa carta offre la possibilità di personalizzazione: puoi modificare la grafica, impostare limiti di prelievo e pagamento, stabilire le modalità e le aree geografiche in cui effettuare gli acquisti.

Inoltre, puoi richiedere la V Pay Teen, una carta per minori dai 13 ai 17 anni. Questa carta è collegabile al deposito di risparmio riservato ai minori ed è a canone zero.

Carte di Credito

“Flexia” è la linea di carte di credito Mastercard UniCredit che puoi richiedere con l’apertura di un conto Genius.

Ecco le opzioni disponibili:

• Flexia Classic: offre un plafond compreso tra 1.000€ e 5.000€, determinato in base al tuo reddito, e un canone annuo di 43€. È interessante per la doppia opzione di pagamento, a saldo o a rate;
• Flexia Classic Etica: presenta le stesse caratteristiche della Flexia Classic, ma con un fine sociale. Per ogni acquisto, il 2 per mille del totale della spesa viene versato sul Fondo Carta Etica, a favore di progetti di natura sociale;
• UniCredit Flexia Classic WWF: è una carta Flexia Classic con cui, automaticamente, il 3 per mille di ogni acquisto viene devoluto al progetto WWF per la salvaguardia del Mar Mediterraneo;
• Flexia Gold: carta oro con opzione di pagamento a saldo o revolving, con un plafond di 5.000€, aumentabile in base al reddito;
• Flexia Gold Miles & More: una carta pensata per viaggiare, poiché per ogni euro speso si ottiene un miglio da utilizzare nel programma Miles & More di Lufthansa;
• Flexia Giovani: pensata per i correntisti del conto Genius con età inferiore ai 30 anni. Ha un costo di emissione di 10€ e un canone annuo di 27€, con un plafond fino a 5.000€.

Carte prepagate con IBAN

Anche l’offerta di carte prepagate è diversificata. Sono tutte indipendenti dal conto corrente, ma si ricaricano direttamente dal conto Genius, tramite bonifico bancario o gli ATM evoluti di UniCredit.

Tra le opzioni spicca la Genius Card, con un canone mensile di 2€, azzerabile per gli under 30 e disponibile anche nella versione WWF.

Interessante anche la Genius Pay Buddy, una carta Mastercard virtuale che può essere aggiunta al wallet del tuo smartphone. Con questa carta puoi pagare ovunque, sia online sia presso i POS degli esercenti, oltre a effettuare tutte le operazioni bancarie.

È disponibile anche una versione dedicata ai minori, chiamata Genius Pay Card Buddy.

Prestiti, mutui e assicurazioni

UniCredit è una delle principali finanziarie in Italia. Chi apre un conto Genius può accedere a un prestito o a un mutuo con una procedura semplificata, grazie a Prestito UniCredit, un finanziamento non finalizzato con cui puoi richiedere:

• un importo compreso tra 1.000€ e 3.000€, da rimborsare in un massimo di 36 mesi;
• oppure una somma tra 3.000€ e 75.000€, con un piano di rimborso fino a 120 mesi.

Se invece il tuo obiettivo è acquistare un immobile, UniCredit offre una gamma di mutui adatti a tutte le esigenze:

• Mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica: per l’acquisto di abitazioni con efficientamento energetico;
• Mutuo UniCredit per Finalità di Acquisto: dedicato a chi desidera acquistare un immobile come prima o seconda casa;
• Mutuo UniCredit per Ristrutturazione: finalizzato alla modernizzazione di un immobile;
• Fondo Garanzia Prima Casa: finanziamento fino a un importo massimo di 250.000€, pensato per chi vuole ristrutturare la prima casa.

Infine, UniCredit propone anche una serie di prodotti assicurativi progettati per proteggere te, i tuoi cari e i tuoi beni da eventuali imprevisti, come l’assicurazione UniCredit Care Famiglia.

Investire con UniCredit

Con UniCredit hai accesso a diverse soluzioni di risparmio:

• Genius Bimbi: sistema di deposito nominativo per bambini da 0 a 12 anni, con un rendimento dello 0,20% sulla somma presente sul libretto fino al compimento del tredicesimo anno di età;
• Libretto di Risparmio One: un conto deposito che consente di far crescere i tuoi risparmi e offre alcuni servizi bancari, tra cui una carta di debito e 60 operazioni gratuite all’anno;
• Libretto Pensione: dedicato a chi accredita la pensione o lo stipendio. Non ha spese di gestione e consente di effettuare e ricevere bonifici.

UniCredit offre anche diverse opzioni per investire il tuo denaro. Puoi aprire un conto titoli ordinario o un PIR (Piano Individuale di Risparmio), che ti consentono di acquistare strumenti finanziari, tra cui obbligazioni, titoli di Stato, azioni, fondi comuni o ETF.

Inoltre, hai la possibilità di investire in borsa direttamente dalla piattaforma di home banking o dall’app. Puoi anche fare trading online e accedere all’intero mercato mondiale.

Infine, UniCredit mette a disposizione il supporto di un consulente dedicato per aiutarti a scegliere le migliori soluzioni di investimento.

UniCredit per le imprese

UniCredit è una banca che supporta le imprese, dalle individuali alle PMI (Piccole e Medie Imprese) fino alle grandi aziende, con conti dedicati, diverse carte di credito e soluzioni per semplificare gli incassi e accedere al credito.

Conto business UniCredit

UniCredit propone sei diversi conti business principali:

• Imprendo Start: al costo di 16€ al mese, è adatto a tutte le attività d’impresa. Include un pacchetto con servizi multicanale, una carta di debito e 50 operazioni a trimestre;
• Imprendo Professionisti: pensato per i liberi professionisti, con un costo di 7€ al mese e 25 operazioni a trimestre;
• OneKey: ha un canone mensile di 50€, che sale a 100€ nella versione Premium con operazioni illimitate. Include una Carta di Debito Internazionale Always e una delle carte di credito della gamma UniCredit Business;
• Imprendo Easy: al costo di 34€ al mese, offre servizi multicanale e 30 operazioni a trimestre;
• Imprendo Agricoltura: creato per supportare le imprese agricole, ha un canone mensile di 29€ e 20 operazioni a trimestre;
• Imprendo Condomino Light: dedicato ai condomini con un numero ridotto di operazioni, al costo di 22€ al mese.

Carte business di debito, di credito e prepagate

Aprendo un conto business hai accesso alla carta di debito internazionale Always, una Mastercard collegata al saldo del conto. Inoltre, puoi aggiungere una delle seguenti carte:

• UniCredit Business: una carta di credito aziendale con un plafond fino a 25.000€ e un canone annuale di 62€. È disponibile anche in versione Gold, con un costo di 116€, e nella modalità Etica;
• UniCredit Business Miles & More: ha una quota annuale di 120€ e consente di aderire al Programma Miles & More, con cui accumuli un miglio per ogni euro speso;
• UniCredit Business Partner: una carta business che offre l’opzione di pagamento a saldo o revolving.

Infine, per organizzare le spese aziendali dei dipendenti, puoi richiedere la carta prepagata UniCredit Business Easy, ricaricabile direttamente dal tuo conto aziendale UniCredit.

Finanziamenti alle imprese

Per supportare la creazione di un’impresa e il potenziamento del business, UniCredit offre finanziamenti dedicati alle aziende: dall’acquisto di beni strumentali all’accesso a prestiti agevolati e a quelli di impatto sociale, fino ai finanziamenti per il turismo o specifiche attività.

L’offerta include inoltre soluzioni di factoring, anticipo scorte e anticipo fatture.

Incassi e pagamenti

Semplificare le operazioni di acquisto e vendita, sia nei negozi fisici sia online, è possibile grazie alla vasta gamma di soluzioni UniCredit dedicate agli incassi e ai pagamenti. Ecco alcune delle più interessanti:

• InApp POS: trasforma il tuo tablet o smartphone in un terminale di pagamento;
• Servizi POS: accesso a un’ampia gamma di soluzioni per ricevere pagamenti, sia online sia nel tuo negozio fisico;
• UniCredit onePOS: terminale POS di ultima generazione progettato da UniCredit.

Servizi online UniCredit

Per tutti i conti privati e business, UniCredit include una serie di funzionalità digitali:

• App UniCredit: consente di gestire i tuoi conti tramite un’app intuitiva e facile da utilizzare;
• Home Banking: offre accesso a una piattaforma desktop con tutti gli strumenti necessari per gestire i tuoi conti;
• UniWeb: portale dedicato alle aziende che effettuano numerose operazioni mensili;
• Banca via Telefono: chiamando il numero verde 848.88.00.88 e identificandoti, puoi effettuare operazioni bancarie anche tramite telefono.

Come aprire un conto UniCredit

Puoi aprire un conto UniCredit online oppure fissando un appuntamento in filiale. Nel primo caso, ti basterà seguire la procedura digitale, compilando i relativi form, inserendo i documenti richiesti e scegliendo una filiale di appoggio tramite il servizio UniCredit Vicino a Me.

Una volta ricevuta l’e-mail di conferma, potrai effettuare il login sul conto UniCredit e gestire il tuo denaro e gli strumenti finanziari dall’area clienti per privati o per aziende.

L’altra opzione è quella di fissare un appuntamento online e poi recarsi in filiale per aprire un conto corrente.

UniCredit: le opinioni dei clienti

UniCredit è una delle banche più grandi in Italia, con un’offerta completa di servizi. Tuttavia, se si analizzano le recensioni su Trustpilot, ha ricevuto un voto medio di 2,2 stelle.

Le principali critiche degli utenti riguardano proprio la sua grandezza, con segnalazioni di disservizi nell’assistenza ai clienti e nell’affidabilità di alcuni strumenti.

Costi elevati

Abbiamo confrontato UniCredit con altre banche multicanale come BPER Banca, Credem, Fineco, Banca Sella e Banca Mediolanum. Il primo aspetto che emerge chiaramente sono i costi: in media, un conto UniCredit presenta un canone superiore rispetto alla concorrenza.

Sebbene la versione Genius Buddy sia a costo zero, per gli altri conti correnti non è prevista la possibilità di azzerare il canone. Anche le carte di pagamento UniCredit hanno, nella maggior parte dei casi, un costo fisso annuale e una quota di rilascio.

L’offerta under 30

Un altro punto da considerare è l’attenzione ai giovani. Realtà come Fineco, Banca Mediolanum e BPER Banca offrono offerte dedicate agli under 30, con conti correnti a zero spese e vantaggi aggiuntivi su tanti servizi.

UniCredit ha risposto con Buddy, un conto corrente completamente digitale e 100% online, particolarmente adatto ai giovani. Tuttavia, questa rimane l’unica offerta significativa per questa fascia d’età.

Per quanto riguarda i servizi digitali, le funzionalità offerte sono simili a quelle di altre banche: gestione tramite app e home banking.

Banca per aziende

Sicuramente uno dei punti di forza di UniCredit è l’offerta B2B, che offre conti correnti, sistemi di incasso e soluzioni diversificate per avviare e sviluppare un’attività imprenditoriale.

Sulla carta, quindi, è indubbiamente una buona banca per aziende e professionisti. Anche in questo ambito, però, un punto di debolezza espresso dalle recensioni dei clienti sono i costi, spesso più alti rispetto a quelli di altri conti business online proposti dalla concorrenza.

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FAQ – UniCredit