Quali sono le agevolazioni e i benefici per l’acquisto di una casa in Spagna nel 2025? — idealista/news

Una delle sfide più grandi del mercato immobiliare spagnolo è la difficoltà che milioni di persone incontrano nell’acquistare una casa, in particolare tra gruppi quali i giovani, le famiglie con bambini o parenti a carico e coloro che dispongono di risorse finanziarie limitate.

Le condizioni macroeconomiche, lavorative e sociali, unite alla necessità di notevoli risparmi per ottenere un mutuo, alla carenza di alloggi per soddisfare la crescente domanda e all’aumento dei prezzi degli immobili, creano ostacoli significativi per coloro che sperano di abbandonare l’affitto.

Per aiutare ad attenuare queste sfide, sono disponibili vari tipi di sovvenzioni per gli acquirenti di case. In questo articolo, esploriamo le opzioni di supporto a cui puoi accedere nel 2025 se sei residente in Spagna.

In cosa consistono i sussidi per l’acquisto di una casa?

Esistono vari incentivi finanziari pensati per sostenere l’acquisto e la vendita di proprietà, solitamente rivolti a gruppi che necessitano di maggiore tutela.

Gli incentivi disponibili per l’acquisto di una casa sono:

• Aiuti diretti sotto forma di garanzia: ad esempio, la garanzia ipotecaria del 20% per i giovani e le famiglie numerose, annunciata a maggio 2023 ma attuata solo alla fine del 2024 a causa di ritardi nell’elaborazione normativa.
• Aiuti diretti sotto forma di riduzioni: tra queste rientrano le riduzioni di alcune imposte, come l’ imposta sui documenti legali (AJD) e l’imposta sul trasferimento immobiliare (ITP).
• Sovvenzioni per il pagamento del mutuo: pensate per alleviare l’onere finanziario di chi rimborsa un prestito ipotecario, queste sovvenzioni aiutano a mitigare l’impatto dell’aumento dei tassi di interesse che potrebbe mettere a repentaglio le finanze personali o familiari e la capacità di far fronte alle rate mensili.

In questo modo si offre supporto sia per l’accesso alla proprietà della casa sia per il suo mantenimento durante periodi di congiuntura particolarmente difficile.

Sovvenzioni per i giovani acquirenti di case

Sono disponibili diversi programmi di sovvenzioni statali per gli acquirenti di case nel 2025, a condizione che soddisfino i requisiti. Le categorie principali includono il supporto per i giovani e le famiglie numerose, offerto nell’ambito del State Housing Plan 2022-2025.

Per i giovani fino a 35 anni, il regime di sovvenzione principale è un sussidio statale diretto fino a 10.800 €, con un tetto massimo del 20% del prezzo di acquisto dell’immobile.

Requisiti per i sussidi per l’acquisto di una casa per i giovani

Questa sovvenzione è rivolta a città o centri abitati con 10.000 abitanti o meno. Per qualificarsi, i richiedenti devono soddisfare determinati requisiti:

• Il prezzo dell’immobile non può superare i 120.000 €.
• Deve essere ubicato in una città con una popolazione fino a 10.000 abitanti.
• L’immobile deve essere utilizzato come residenza abituale e permanente per un periodo minimo di cinque anni.
• Per avere diritto a questa sovvenzione, non è necessario essere proprietari o usufruttuari di nessun altro immobile in Spagna.
• Il reddito del tuo nucleo familiare non deve superare tre volte il Public Indicator of Multiple Effects Income (IPREM), che è di € 25.200 all’anno in 14 pagamenti. Questo limite aumenta a quattro volte l’IPREM (€ 33.600 all’anno) per gli individui con disabilità e cinque volte l’IPREM (€ 42.000 all’anno) per coloro con gravi disabilità.

Se hai diritto al sussidio per l’acquisto della prima casa, si tratta di un sussidio gestito a livello regionale, il che significa che dovrai contattare l’autorità competente nella tua comunità autonoma per presentare domanda.

Grandi sussidi per le famiglie

La sovvenzione principale per le famiglie numerose che acquistano una casa consiste in uno sconto sulla Property Transfer Tax (ITP) quando si acquista una proprietà di seconda mano. Per le case nuove, si applicheranno invece l’IVA o l’IGIC (nelle Isole Canarie).

Ad esempio, nella Comunità di Madrid, le famiglie numerose beneficiano di un’aliquota ITP ridotta del 4%, rispetto all’aliquota generale del 6%, a condizione che siano soddisfatte determinate condizioni. Nelle Isole Canarie, le famiglie numerose o monogenitoriali che acquistano una residenza principale godono di una riduzione dell’ITP dell’1%, in calo rispetto al solito 6,5%, subordinatamente al rispetto di specifici criteri economici.

È importante sottolineare che l’ITP è un’imposta gestita dalle comunità autonome e la cui aliquota applicabile varia dal 6% all’11%, con alcune eccezioni in cui si applicano aliquote inferiori (come nella Comunità di Madrid, in Navarra e nelle Isole Canarie).

Ogni comunità autonoma ha la facoltà di stabilire le proprie riduzioni dell’ITP per le famiglie numerose, monogenitoriali, ecc., in relazione alla tariffa generale, nonché di adeguare i requisiti specifici.

Inoltre, ci sono varie detrazioni per le famiglie numerose nell’imposta sul reddito delle persone fisiche, che possono essere ulteriormente aumentate dalle normative regionali. Per l’anno fiscale 2024, la detrazione generale per le famiglie numerose è di € 1.200 all’anno (equivalenti a € 100 al mese), mentre per le famiglie numerose speciali, questa detrazione aumenta a € 2.400 all’anno (un aumento del 100%).

In applicazione dell’imposta sul reddito delle persone fisiche del 2024, per ogni figlio che faccia parte di una famiglia numerosa e superi il numero minimo di figli richiesto per tale status, gli importi sopra indicati potranno essere aumentati fino a 600 € all’anno.

Inoltre, più di una persona può avere diritto alla detrazione per la stessa famiglia numerosa. In tali casi, l’importo sarà ripartito in parti uguali tra tutti gli individui idonei, a meno che il diritto alla detrazione non venga trasferito a una persona, che riceverà quindi l’importo completo.

Analogamente, esiste una detrazione per gli ascendenti legalmente separati o non sposati con due figli che non hanno diritto a ricevere gli alimenti annuali (famiglie monogenitoriali con due figli), nonché per gli ascendenti o discendenti con disabilità. Queste detrazioni fanno anche parte del quadro dell’imposta sul reddito delle persone fisiche.

È inoltre importante non trascurare i potenziali bonus dell’imposta locale sulla proprietà (IBI) per le famiglie numerose, che possono variare a seconda della città.

Prestiti ICO per giovani e famiglie numerose

Un’altra forma di aiuto disponibile è la possibilità di ricevere una garanzia ipotecaria del 20% per l’acquisto della prima casa da parte di giovani e famiglie con minori a carico.

Ciò significa che è possibile richiedere un prestito pari al 20% del prezzo dell’immobile, garantito dallo Stato per contribuire al pagamento dell’anticipo.

Questo aiuto semplifica l’affrancamento dalla quota del prezzo della casa solitamente richiesta dagli istituti finanziari quando si concede un mutuo, un obiettivo che per molti può rappresentare un difficile obiettivo di risparmio.

Come spiegato dal Governo, queste garanzie sono finanziate dal bilancio del Ministero dei Trasporti, della Mobilità e dell’Agenda Urbana e sono pensate per “agevolare l’accesso ai finanziamenti necessari per l’acquisto della prima casa in Spagna da parte di gruppi che, pur essendo finanziariamente solvibili, non dispongono di risparmi sufficienti”.

Cosa bisogna tenere in considerazione quando si richiede un prestito ICO ?

In primo luogo, le garanzie sono accessibili ai giovani fino a 35 anni di età al momento della formalizzazione del mutuo, nonché alle famiglie con minori a carico (senza limiti di età).

Sia i giovani che le famiglie con minori devono acquistare la loro prima casa permanente in Spagna e soddisfare i requisiti specifici per questo programma di garanzia. In casi molto limitati, potrebbe essere possibile beneficiare di questi prestiti se si possiede già una proprietà in Spagna.

In ogni caso, il reddito individuale non deve superare i 37.800 € lordi all’anno (4,5 volte l’Indicatore del Reddito Pubblico [IPREM], acronimo in spagnolo). Se due persone acquistano l’immobile insieme, il limite di reddito sarà raddoppiato.

Sono previsti anche fattori di miglioramento basati sul numero di figli e sul fatto che la famiglia sia monogenitoriale. Per ogni figlio a carico, il limite di reddito sarà aumentato di 0,3 volte l’IPREM (equivalente a 2.520 € lordi all’anno). Inoltre, per le famiglie monogenitoriali, il limite può essere aumentato di un ulteriore 70%. Inoltre, il patrimonio della persona garantita sarà limitato a un massimo di 100.000 €.

D’altro canto, se l’immobile ha una classe energetica minima pari a D o superiore, è possibile garantire fino al 25% del capitale del prestito.

Il periodo per la formalizzazione dei mutui coperti da questo regime di garanzia terminerà il 31 dicembre 2025, con possibilità di proroga di due anni in base alla domanda e alle condizioni economiche.

Il prestito da garantire può arrivare fino al 100% del valore più basso tra il valore di perizia e il prezzo di acquisto dell’abitazione.

Infine, è importante notare che questa garanzia durerà al massimo 10 anni, indipendentemente dal periodo di rimborso del prestito o se vi sia un periodo di grazia. Inoltre, il Ministero condividerà fino al 20% del rischio dell’intero capitale di ogni mutuo con l’istituto di credito a parità di condizioni.

Benefici per il pagamento del mutuo nel 2025

Oltre a tutto quanto sopra, le misure del Codice di buona condotta del 2022 sono state rinnovate per il 2025 per assistere coloro che hanno già un mutuo e stanno affrontando gli effetti dell’aumento dei tassi di interesse, seppur con alcuni limiti.

Nello specifico, il periodo di applicazione di queste misure è stato prorogato fino al 31 dicembre 2025 o fino a maggio 2026 per i soggetti residenti nelle aree colpite dalle inondazioni improvvise dell’ottobre dello scorso anno.

Queste misure sono progettate per mitigare gli effetti dell’inflazione sui cittadini con prestiti ipotecari. Di conseguenza, alcune delle disposizioni saranno gradualmente eliminate quest’anno a causa del rallentamento economico.

Ecco i requisiti per poter aderire al Codice di buone pratiche del 2025:

• Il programma è rivolto ai soggetti che hanno prestiti o crediti garantiti da ipoteca sulla propria abitazione principale o sul mutuatario non debitore, con un prezzo di acquisto non superiore a 300.000 €, come stabilito fino al 31 dicembre 2022.
• La soglia di reddito per l’idoneità all’aiuto ipotecario nel 2025 rimarrà a € 38.000 lordi (4,5 volte l’IPREM, lo stesso del 2024). Inoltre, il nucleo familiare deve aver subito un “cambiamento significativo nelle sue circostanze economiche” (in termini di sforzo per accedere all’alloggio), oppure devono essersi verificate “circostanze familiari di particolare vulnerabilità”. Un altro requisito è che la rata del mutuo deve essere superiore al 30% del reddito netto dell’intero nucleo familiare.

Le persone che soddisfano questi requisiti potranno accedere alle seguenti misure:

• Novazione del mutuo ipotecario

Da un lato, è possibile estendere il periodo di rimborso fino a un massimo di 7 anni, senza superare un periodo complessivo di 40 anni dalla data di concessione del prestito. Tuttavia, l’estensione del periodo non può comportare una riduzione della rata mensile al di sotto dell’importo che veniva pagato al 1° giugno 2022.

Un’altra opzione è quella di stabilire, tramite un periodo di grazia totale o parziale per il capitale, la rata mensile in modo che corrisponda all’importo pagato il 1° giugno 2022, o all’importo della prima rata per i prestiti formalizzati dopo tale data. Ciò può essere stabilito per 12 mesi dalla novazione. Il capitale non ammortizzato maturerà interessi a un tasso che risulta dall’applicazione di una riduzione dello 0,5% al valore attuale netto del prestito.

Queste due misure possono essere utilizzate insieme.

• Passaggio da un mutuo a tasso variabile a un mutuo a tasso fisso

Il Codice di buone pratiche include anche la possibilità di convertire la formula di calcolo degli interessi inizialmente concordata da un tasso variabile a un tasso fisso, sulla base del tasso fisso offerto dall’istituto di credito.

Tuttavia, a partire dal 31 dicembre è scaduto il beneficio del mancato pagamento di interessi e commissioni per l’estinzione anticipata o l’ammortamento totale o parziale di mutui e finanziamenti a tasso variabile, nonché per la conversione di un mutuo da tasso variabile a tasso fisso.

Se desideri beneficiare di una di queste misure, puoi utilizzare il simulatore creato dalla Banca di Spagna (BdE). Inserisci semplicemente una serie di dettagli sul tuo mutuo, reddito e situazione familiare per vedere a quali benefici potresti avere diritto e come fare domanda.