Dove Potrebbe Arrivare il Leader dei Pagamenti Digitali tra un Anno?

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Un po’ di storia recente

Azioni Paypal

Il titolo PayPal (PYPL +0,76%) ha raggiunto il suo massimo storico di $308,53 il 23 luglio 2021. All’epoca, la pandemia generava forti venti favorevoli per il business, con più persone che facevano acquisti online e usavano pagamenti digitali. Questa crescita compensava la perdita di eBay, ex società madre, a favore della concorrente olandese Adyen, in una transizione quinquennale tra il 2018 e il 2023.

Tuttavia, il 27 ottobre 2023, il titolo PayPal è sceso a un minimo di sei anni di $50,39. Gli investitori hanno abbandonato il titolo poiché i venti favorevoli della pandemia si sono dissipati, l’inflazione ha ridotto i consumi e la concorrenza nel mercato frammentato dei pagamenti digitali è aumentata.

Oggi, il titolo si aggira intorno agli $83. Questa ripresa è dovuta alla stabilizzazione della crescita, all’espansione dell’ecosistema e alla rinnovata attenzione sulla crescita dei profitti. La domanda ora è: potrà crescere ulteriormente nei prossimi 12 mesi?


Cosa è successo negli ultimi anni?

Nel 2021, PayPal prevedeva di raggiungere 750 milioni di account attivi entro il 2025. Tuttavia, l’azienda ha poi ritirato questa previsione, chiudendo il terzo trimestre del 2024 con 432 milioni di account attivi, in crescita dell’1% rispetto all’anno precedente, ma ben al di sotto delle aspettative iniziali.

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Nonostante le difficoltà nel guadagnare nuovi utenti, il volume totale dei pagamenti (Total Payment Volume, TPV) ha continuato a crescere a un ritmo costante grazie a:

  • Maggiori funzionalità per l’app principale di PayPal.
  • Espansione dell’app Venmo per pagamenti peer-to-peer.
  • Integrazione di più aziende con la piattaforma Braintree per pagamenti di back-end.

Metriche Chiave (Crescita Anno su Anno)

AnnoAccount AttiviTPVRicavi
2020+24%+31%+21%
2021+13%+33%+18%
2022+2%+9%+8%
2023-2%+13%+8%
Primi 9M 2024+1%+11%+8%

Questa stabilizzazione ha permesso a PayPal di mantenere la crescita dei ricavi negli ultimi tre anni. Tuttavia, il tasso di transazione annuale (la percentuale di ogni transazione che genera ricavi per PayPal) è diminuito costantemente dal suo scorporo da eBay nel 2015.


Cosa aspettarsi per il prossimo anno?

Per il 2024, PayPal prevede:

  • Una crescita dell’utile per azione (EPS) del 2%-3% secondo i principi contabili GAAP.
  • Una crescita a doppia cifra “alta” su base non GAAP (escludendo costi una tantum e compensi basati su azioni).

Gli analisti stimano:

  • 2024: Crescita dei ricavi e dell’EPS GAAP del 6% e 4%, rispettivamente.
  • 2025: Crescita dei ricavi e dell’EPS GAAP del 6% e 17%, grazie al miglioramento del contesto macroeconomico e all’espansione dell’ecosistema.

Sotto la guida del CEO Alex Chriss, in carica dal 2023, PayPal ha lanciato nuovi servizi per consolidare la base utenti, come:

  • Servizio di pagamento rapido FastLane.
  • Strumento per ricevute intelligenti Smart Receipts.
  • Programma di premi Cash Pass.
  • Piattaforma “compra ora, paga dopo” (BNPL).
  • Stablecoin PayPal USD per transazioni transfrontaliere.

L’azienda si concentra inoltre sull’aumento del flusso di cassa libero (FCF), previsto in crescita del 43% a $6 miliardi nel 2024, per supportare i riacquisti di azioni.


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Conclusione

Con un rapporto prezzo/utili a termine di 18 volte, il titolo PayPal appare ancora economico rispetto al potenziale di crescita. Se rispetta le previsioni degli analisti per il 2025 e mantiene le valutazioni attuali, il titolo potrebbe salire del 14% a $95 entro la fine del 2025.

Questo risultato potrebbe non soddisfare gli investitori che sperano in un ritorno ai massimi della pandemia. Tuttavia, se stai cercando un titolo stabile nel mercato dei pagamenti digitali, meno volatile rispetto ad altre fintech in forte crescita, PayPal potrebbe essere un’opzione interessante a queste valutazioni scontate.

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